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schufafrei trotz ohne schufa

Schufa Informationen und Ratgeber

Kredit, Konto, Kreditkarte ohne Schufa! Nutzen Sie unsere Tipps und Tricks

Was ist Schufa eigentlich ?


Die Abkürzung steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".

Es handelt sich dabei um eine Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Hauptaufgabe ist das Sammeln von wirtschaftlichen Daten über Privatpersonen und Unternehmen. Auf Basis eines Schufa Score können beispielsweise Banken, Mobilfunkbetreiber, Leasingunternehmen oder auch der Vermieter die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kunden oder Mieters entsprechend zuordnen. Entsprechende Daten erhält die Schufa im allgemeinen von Banken und anderen Darlehensgebern.

Auch weitere Quellen, wie den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte oder amtliche Bekanntmachungen über Zwangsvollstreckungen werden hierfür herangezogen. Natürlich ist Abgabe der Daten an die Schufa wie auch die Auskunft durch die Schufa nur mit dem schriftlichen Einverständnis des Kunden möglich.

Eine schriftliche Einverständniserklärung ist aber Grundlage, damit eine Kreditvergabe bei der Hausbank, das Leasing eines Autos, oder ein neuer Handyvertrag überhaupt zustande kommt. Gewöhnliche Institute und Anbieter lehnen einen Antrag ohne Schufaprüfung ab, da aufgrund von gesetzlichen Bestimmungen nur sichere Kredite vergeben werden sollten.

Welche Möglichkeiten bestehen,um einen Kredit trotz negative Schufa zu erhalten ?


- Entsprechende Kredite bei einem deutschen Geldinstitut zu erhalten ist nahezu unmöglich, da diese in enger Zusammenarbeit mit der Schufa agieren. Aus diesem Grund werden Auslandskredite mit Vorliebe von Schweizer Banken immer öfters in Anspruch genommen. Als bekannte und seriöse Vermittler mit langjähriger Erfahrung sind ganz besonders Maxda, Bonkredit und Maxxkredit zu nennen.

Mehr Informationen zu diesen Anbietern finden Sie auf unserer Startseite.

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- Private Kredite aus dem Freundeskreis oder einem entsprechenden Portal zur Vermittlung von Privatkrediten (auch Crowdfunding) sind eine weitere populäre Option, um einen Kredit trotz negativer Bonität zu erhalten. Marktführer in diesem Segment ist seit vielen Jahren Auxmoney, mit einer unglaublichen Anzahl an Kreditgebern und Investoren.

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Welche Voraussetzungen gelten bei der Kreditvergabe ohne Prüfung der Bonität ?


Die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa sind einfach zusammengefasst. Unabdingbar erforderlich ist die Volljährigkeit (18 Jahre) des Kreditnehmers. Grundsätzlich kann eine Auszahlung auch bei finanziellen Problemen in der Vergangenheit erfolgen. Generell sollte aber ein festes und regelmäßiges Einkommen (mind. 850,00 Euro netto) vorhanden und mittels Gehalts- oder Lohnbescheinigung auch belegbar sein. Liegt das Einkommen unter dem genannten Betrag empfiehlt sich als Alternative die Benennung eines 2. Kreditnehmers, welcher als Bürge auftritt. Gleiches gilt für Selbständige, Freiberufler oder auch Hausfrauen. Abschliessend gilt es zu beachten, dass für Arbeitslose bzw. Hartz4 Empfänger leider wenig Aussicht auf ein schufafreies Darlehen besteht. Eine Chance wäre auch nur dann gegeben, wenn ein Bürge mit den erforderlichen Voraussetzungen und Einkommen benannt werden kann.

Kann ich ohne Einkommens- bzw. Gehaltsnachweis oder sogar ohne Identitätsprüfung einen Kredit beantragen?


Wer eine Finanzierung bei einem deutschen Kreditinstitut aufnehmen möchte, kommt um die Vorlage eines Einkommensnachweises und einer Identitätsprüfung nicht herum. Der Sachbearbeiter erkennt sofort, wenn die finanziellen Mittel für den Kredit einfach nicht ausreichen. In dem Fall sollte von einer Finanzierung Abstand genommen werden. Ansonsten droht eine Schuldenfalle. Allerdings gibt es auch hier entsprechende Anbieter, die sich auf dieses Problem spezialisiert haben. Sofern Sie einen kurzfristigen Engpass überbrücken möchten oder einen Kredit ohne Identitätsnachweis benötigen, dann sind die folgenden Angebote für Sie interessant. Natürlich gilt es zu beachten, dass ohne Gehaltsnachweis auch nur ein begrenzter Kreditrahmen zur Verfügung steht. Unsere brandheisse Empfehlung für einen Kredit ohne Gehaltsnachweis ist der Xpresscredit der Ferratum Bank in einer Höhe von bis zu 2000,00 Euro. Ohne Identitätsprüfung ist aktuell ein Kredit von bis zu 1500,00 Euro über die Firstgold Mastercard möglich.

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Wie erhalte ich ein Konto ohne Schufaprüfung zu günstigen Konditionen?


Im Gegensatz zum schufafreien Kredit, ist eine Kontoeröffnung trotz negativer Schufa erheblich einfacher und problemlos möglich. Denn seit Juni 2016 sind die Banken in Deutschland dazu gesetzlich verpflichtet dem Kunden ein sog. Basiskonto anzubieten. Damit soll gewährleistet sein, dass jeder über ein Bankkonto verfügen kann, unabhängig seiner Bonität. Auch an Flüchtlinge oder Obdachlose ohne Wohnsitz ist dieses Angebot gerichtet. Selbstverständlich wird ein Basiskonto nur auf Guthabenbasis geführt.

Ein Dispositionskredit (Überziehungskredit) ist nach unseren Erfahrungen nicht möglich. Ein weiterer Nachteil sind die Gebühren zur Kontoführung, die sich teils erheblich von einem normalen Girokonto unterscheiden. Unser brandheißer Tip ist hier die 02 Banking App! Kostenlos ohne Wenn und Aber. Der klare Testsieger hingegen das Onlinekonto der Paycenter GmbH ! Problemlos und schnell eröffnet, bietet es niedrige Bankgebühren, Prepaid Mastercard und sogar eine Umwandlung in ein P-Konto ist möglich. Aber auch die Basiskonten der Netbank, ING DiBa und von 1822direkt begeistern durch niedrige Preise und Prämien, die meist in Form einer Gutschrift verbucht werden. Mit Hilfe des entsprechenden Onlineantrags, (Formular ist als PDF ausdruckbar) wird eine unbürokratische und schnelle Eröffnung des Girokontos garantiert.

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Gibt es schufafreie Kreditkarten mit Kreditrahmen ?


Ja, aber auch hier sind Einschränkungen garantiert. Kreditkarten werden von deutschen Banken lediglich ohne Schufa angeboten, wenn es sich um Prepaid-Karten handelt, welche keinen Kreditrahmen bieten. Denn auch hier gilt; Wer ohne Schufa eine Kreditkarte beantragt, muss mit "Prepaid' Vorlieb nehmen oder verfügbare finanzielle Sicherheiten anbieten. Allerdings gibt es lobenswerte Ausnahmen ! Neben der oben genannten First Gold Mastercard, bekommt auch die Sofort.Credit Mastercard (bis zu 7500,- Kreditrahmen !) hier unsere ganz besondere Empfehlung.

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Mit welchen Tricks kann ich meinen schlechten Schufa Score verbessern ?


-Generell ist es positiv, wenn ein Kunde über ein Konto mit geregeltem Gehaltseingang verfügt, ansonsten fehlen der Schufa wichtige Informationen was einen niedrigeren Score in der Regel zur Folge hat. Aber Vorsicht; denn auch zu viele Konten können sich negativ auf das Scoring auswirken.


-Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Eine ausgezeichnete Zahlungsmoral gehört zu den wichtigsten Einflussfaktoren, um die Schufa-Bewertung zu verbessern. Vermeiden Sie unbedingt Inkasso- oder Insolvenzverfahren ! Denn hier können bis zu zehn Jahre bis zur Löschung vergehen.


- Prüfen Sie in regelmäßigen Abständen Ihre kostenlose Selbstauskunft. Denn oft schleichen sich Fehler in das Dokument ein, die das Scoring ungünstig beeinflussen.

Die Auskunftei ist in dem Fall verpflichtet, den fehlerhaften Eintrag zu korrigieren oder zu löschen.


- Aufgrund allgemeiner Erfahrungen, besitzt häufiger Wohnsitz- und Bankenwechsel einen schlechten Einfluss auf die Bonität. Auch die Adresse selber ( Problemviertel oder Villenanlage ) wird zur Berechnung mit einbezogen.


- Auch wenn die Schufa es bestreitet, dass Angaben zu Beruf und Einkommen gespeichert oder ausgewertet werden, so enthält die Akte doch Angaben über das Geburtsdatum und somit Angaben zu welcher demografischen Gruppe der Verbraucher gehört. Inwiefern diese Angaben den Score beeinflussen, ist auch nach Meinung der Experten nicht eindeutig geklärt.


Abschließend sei gesagt, wonach das Scoring alle drei Monate auf Basis möglicher neuer Informationen durch andere Unternehmen aktualisiert wird. Somit beträgt die Dauer einer möglichen Schufa-Score Verbesserung mindestens ein Quartal.

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